美国政府三家联邦监管机构周一联合发布文件，详细列举了银行若决定为客户提供加密货币托管服务所面临的风险。
该公告指出，此文件"并未创建任何新的监管预期"，但它可能为考虑进入加密货币领域的银行提供重要参考框架，正如一些市场报道所暗示的那样。
根据这份名为"银行组织的加密资产保管"的文件，银行的风险评估应包括理解这一复杂且不断演变的资产类别的能力；加密资产丢失时可能承担的法律责任；以及与《银行保密法》和反洗钱法规相关的法律合规义务。
文件中指出："提供加密资产保管服务可能需要大量资源和专注度。"负责发布该文件的三家联邦机构分别是联邦存款保险公司(FDIC)、货币监理署(OCC)和美联储理事会。
通常，金融机构会委托第三方来托管其加密资产。例如，资产管理巨头贝莱德(BlackRock)先前使用Coinbase，后来转向Anchorage托管其比特币(BTC)。作为美国历史最悠久的银行，纽约梅隆银行(BNY Mellon)也为客户提供数字资产托管服务。
该文件特别强调，银行"对次级托管人执行的活动负有责任"。这一指导在未来可能具有重大意义，尤其是当银行的托管方遭受黑客攻击导致加密货币丢失时。
监管机构指出，完善的审计计划至关重要，应充分考虑加密资产的特殊性，包括密钥生成、资产转移和结算相关控制措施，以及员工专业知识储备。如果银行内部不具备相应审计能力，"管理层应聘请适当的外部资源...以评估加密资产托管运营状况"。
更为宽松的监管环境可能吸引银行入局
有迹象表明，部分银行正在考虑进军加密货币领域。今年5月，《华尔街日报》报道称，一组大型银行正处于"初步讨论阶段"，计划联合发行加密稳定币。
银行可能认为当前监管环境更为有利，特别是随着监管机构简化了进入加密领域的途径。例如，美联储已从银行监管框架中移除了"声誉风险"标准，批评人士认为该标准曾被用来不公平地针对加密货币企业。
同样在5月，代理审计长Rodney Hood向银行和联邦储蓄协会发出通知，表示它们可以按照客户指示买卖其托管的加密货币。2025年，FDIC进行了"监管重置"，放宽了对银行的加密货币限制政策。
一些原生加密货币公司则选择了相反路线：自身转型为银行。7月2日，XRP的创建者瑞波(Ripple)向OCC提交了银行牌照申请。稳定币USDC的发行方Circle也采取了类似行动。
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