观点作者：WeFi集团首席执行官Maksym Sakharov
加密货币行业一直专注于相同的市场：美国和欧盟。讨论主要围绕监管明确性、投机收益和机构准入，无论是硅谷的风险投资公司还是华尔街的交易所交易基金发行商。
不幸的是，这种执念让行业大部分人忽视了一个更紧迫的现实，即加密货币采用的未来不在纽约、伦敦或布鲁塞尔，而在拉各斯、布宜诺斯艾利斯和马尼拉。
一些人，特别是那些认为加密货币的合法性取决于发达市场机构资本和监管接受度的人，可能会对上述说法不以为然。然而，数字呈现了不同的画面，即使这一点经常被忽视。
Chainalysis最新的加密货币采用报告显示，印度连续第三年在数字资产使用方面位居世界第一。尼日利亚、越南和菲律宾紧随其后。
这些市场并非由投机新资产类别的欲望驱动。推动它们的是金融生存和实用性的根本需求。这是真正增长发生的地方，具有重塑货币体系的潜力。
加密货币已经在解决问题的地方
以阿根廷为例，该国年通胀率历史上曾突破三位数。在那里，公民一直在将比索兑换成稳定币，不是为了交易，而是为了保值。此外，他们购买比特币（BTC）不是为了持有，而是使用这些与美元挂钩的数字资产购买杂货和支付房租。
尼日利亚的情况几乎相同，公民经常使用加密货币进行跨境贸易和汇款，帮助大幅削减传统汇款服务征收的高昂费用。此外，根据Chainalysis报告，撒哈拉以南非洲地区的加密货币用户增长速度在全球所有地区中最快，每年新增用户近20%。
这些例子表明，加密货币已经在解决服务不足经济体的日常问题。对许多人来说，数字资产不是为了对冲投资组合，而是为了生存。
美国和欧盟看错了方向
将上述情况与美国和欧盟进行比较，在这些地区，比特币和以太坊交易所交易基金、机构托管和监管争夺战通常主导着数字资产讨论。
这是对全球格局的误读。这些问题对主要金融市场可能很重要，但对世界某个地区的无银行账户人群或另一个地区的汇款发送者和零工工作者来说却无济于事。
当行业领袖声称通过ETF等方式实现"主流采用"时，他们忽视了采用已经到来，只是不在华尔街关注的地方。
下一个10亿用户不会关心现货以太坊ETF，而是关心基本的日常工具，比如那些能让他们在不损失一周工资给中介费用的情况下汇款回家的工具。
这种转变可能产生巨大的市场影响。仅为西方市场构建的项目和交易所可能无意中将自己与世界上增长最快的用户群体之一隔离开来。
当这些项目和交易所为争夺已经拥挤且成熟的市场份额而斗争时，它们忽视了那些没有得到足够关注的领域。这是未来几年真正增长和快速采用将发生的地方。
主流采用的真实故事
当然，上述观点并不意味着发达市场将不再重要。如果说有什么不同的话，机构资本和受监管准入仍将是加密经济的关键组成部分。然而，它们不会是采用故事的主要部分。
核心是拉各斯的出租车司机使用稳定币避免奈拉贬值，或布宜诺斯艾利斯的小店主保护自己免受三位数通胀影响。或者是从国外汇款回家而不向传统中介支付7%费用的工人。
根据世界银行数据，2024年仅汇款就价值超过6850亿美元。
如果交易成本仅降低1%，就会有数十亿美元更多地流入最需要的人手中。这在加密货币的帮助下是可能的，因为它更便宜、更快速。这就是为什么菲律宾等地超过100万商户现在通过移动钱包链接平台接受数字货币支付。
这一人群不应仅被视为新的散户交易者群体。他们是核心市场。甚至发展中国家的监管机构也在努力快速行动。尼日利亚央行最近建立了监管沙盒并发放了几个新的虚拟资产许可证。
这种草根活动比备受推崇的ETF发行具有更大的重塑金融的潜力。然而，行业仍将这些市场视为次要市场，尽管它们是测试加密货币金融包容性原始目标的主要场所。
停止追逐错误的市场
前进的最佳方式是行业重新调整其优先级。与其为华尔街投资者量身定制每个产品，不如为世界其他地区构建强大、简单和移动优先的基础设施。这意味着优先开发低成本汇款通道、无缝法币入金渠道以及为将加密货币视为生命线而非彩票的人群提供教育资源。
全球金融的未来不应由传统金融巨头书写，而应由新兴经济体中发现真正经济赋权工具的日常用户书写。现在，问题不是数字资产的主流采用是否会发生，而是参与者中谁足够聪明，能够识别真正的主流在哪里。
真正的前沿从来不在华尔街。它在其他任何地方，一直如此。忽视这一现实不仅是短视的，更是鲁莽的。如果加密货币行业声称正在构建全球金融基础设施，就不能仅为最富裕的市场设计。
在金融体系最薄弱的国家，服务现实世界需求的平台将定义未来。那里是加密货币已经发挥作用的地方。
观点作者：WeFi集团首席执行官Maksym Sakharov
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