观点作者：Megan Knab，Franklin Payroll首席执行官
对于一个行业来说，很少有像银行从排斥加密货币业务到如今拥抱稳定币这样的巨大转变。如果你和大多数加密货币初创公司或账面上有加密货币的公司交谈，他们都会有关于寻找、申请和维持银行账户的经历。
在过去三年中，超过一半的去银行化投诉集中在四家美国银行——美国银行、摩根大通、富国银行和花旗银行。现在，像“堵塞行动2.0”和有争议的会计规则SAB 121的废除等曾经歧视加密货币行业的政策已经被废除，金融行业对区块链技术的新开放成为可能。
银行业必须停止排斥加密货币，并开始——至少理解它——以保持竞争力。稳定币的应用方式将决定银行的成败。
从去银行化到稳定币
当然，稳定币并不是一个新概念。多年来，大型机构如摩根大通和桑坦德一直在实验稳定币和区块链。这些实验主要围绕一些小型功能，如内部财务对账和银行间结算。许多这样的实验也发生在这些银行创建的私有区块链上。然而，在私有链上实施数字美元错失了稳定币的核心创新。
尽管稳定币在国际汇款中的应用场景已经很明确，但我们才刚刚触及稳定币在公共网络上所能发挥的巨大潜力。例如，稳定币能够消除未经授权的支付争议，并且使支付周期变得更加迅速。
工资支付也是复杂的。发薪日是成千上万自动清算所、电汇、逗号分隔值和PDF文件的交织。稳定币的可编程性使公司能够在所有这些数据结构、处理时间、对账和工资报告之间创造效率。
许多较小的银行现在才开始意识到将无需许可的公共网络稳定币融入其工作流程的机会。就像许多企业在2022年ChatGPT发布后开始研究人工智能如何改变它们的业务一样，银行也需要审视稳定币将如何颠覆资金流动。
最近，Custodia银行在以太坊上发行了自己的稳定币Avit。Custodia的用户可以访问快速、廉价的银行服务，其他机构难以匹敌。这是一个很好的实施示范，供其他金融机构效仿。
稳定币采用率随着技术的改进而增加
根据Artemis和Dune的数据，从2024年2月的1960万个活跃稳定币钱包，到2025年2月的3000万个钱包。美国总统唐纳德·特朗普希望在2025年8月之前把稳定币立法交到他的桌子上。怀俄明州已于2025年3月底完成此事。
稳定币基础设施已有显著改进，人们对稳定币的安全性信心也在增加。91%的稳定币供应是法币支持的，只有8.5%是由抵押加密资产支持的。风险较大的算法稳定币已经不再流行。
渐进性的变化也使得非加密货币企业更容易使用稳定币。如今，许多最初关于稳定币的用户体验问题已经有了简单的解决方案。
此外，更多的资产正在链上流动。通过在像以太坊这样的公共网络上使用稳定币，支付公司将更好地为未来的金融系统做准备。更新金融系统的，不仅仅是稳定币。今年早些时候，BlackRock首席执行官Larry Fink在《Squawk Box》节目中表示，他希望美国证券交易委员会（SEC）“迅速批准债券和股票的代币化。”
对于那些希望在强大的金融科技公司、波动的利率和较低消费者储蓄的世界中寻找竞争优势的银行来说，利用稳定币的力量来改善它们的产品和内部运营，可能是它们做出的最具影响力的决定。
观点作者：Megan Knab，Franklin Payroll首席执行官
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