观点作者：Vikram Arun，Superform联合创始人兼首席执行官
DeFi已经每日转移数十亿美元，让任何人都能在几分钟内创建新资产，并为用户提供银行无法匹敌的收益。使用一个应用寻找机会，另一个进行跨链，第三个进行交换，第四个进行存款，还有另一个追踪你的头寸——同时还要处理钱包、链和Gas设置——这感觉不像是金融革命。更像是一个大多数飞行员都会在跑道上坠毁的飞行模拟器。
如果加密货币要升级全球金融并超越最早的风险承担者，这种复杂性必须消失。但答案不只是另一个协议。而是重新架构DeFi的构建和使用方式。一种将无主的可组合基础设施与产品化、直观界面相结合的方式。
这取决于当今DeFi堆栈中缺失的两个层次：超结构和超级应用。
超结构是货币的互联网后端
这个新堆栈的基础是我们称之为超结构的东西。最初由Jacob Horne提出理论，超结构是免费使用、有价值治理且持久构建的协议。为了支持超级应用，超结构必须赋能建设者，同时奖励用户和投资者。它是无需许可和去中心化的，具有改进和添加协议的激励机制。它也是免费使用的，但拥有和治理是有价值的。
超结构可以为各种用例创建，比如像Uniswap和Curve这样的交易平台，以及像Zora和Farcaster这样的创作者网络。这些平台最初作为协议开始，现在正在演变为生态系统，为下一代应用程序（即超级应用）提供骨干支撑。
最紧迫的前沿是为货币最基本功能之一构建超结构：自我增长。历史上，通过储蓄、投资和收益来增长财富的能力一直被严重许可化和把关。加密货币使转移资金变得无需许可。通过超结构，我们也可以让增长资金变得无需许可。
DeFi的快速增长暴露了一个问题。在扩展收益时，许多项目采用了严重依赖中心化API、特权角色和不透明链下安排的模式。这种体验只吸引了一小部分具有高风险承受能力和机构联系的用户。它与使加密货币有价值的核心原则相矛盾。
超级应用在无需许可的轨道上支持无缝用户体验
这就是超级应用的用武之地。它将DeFi的碎片化混乱压缩成单一、直观的体验。为了实现这一点，收益层需要专门的基础设施来扩大收益访问权限，同时解决两个关键问题：发现和执行。
发现功能自动展示一个全面的收益机会菜单，提供可靠的链上数据，这样发行方就不必申请、推广自己或依赖中心化列表。执行功能将复杂的工作流程压缩为一个原子交易，给每个用户相同的超能力。
这样做需要将快速变化的产品层与较慢的中性基础层分离，后者自然更具韧性和安全性，资本成本更低。任何人都可以部署、扩展或分叉基础层而无需请求许可。然而，它仍然必须能够交付与当今中心化平台便利性相媲美的现代原语。
感觉像金融科技的DeFi
随着基础层标准化，体验成为差异化因素。超级应用将原始基础设施转化为人们想要使用的产品。你打开应用，看到熟悉的工具："立即现金"、"储蓄"、"最高回报"。点击一个，应用会自动跨链、交换和存款，所有这些都在后台进行。最好的超级应用将在速度、策略、支持和设计方面获胜。超结构是引擎；用户爱上的是汽车。
问题在于：如果我们只优化体验而忽视中立性，DeFi就有变成伪装金融科技的风险。中心化金库。不透明风险。沉默治理。这就是危险。而这正是超结构要防止的。
有些人会争论用户不关心去中心化。其他人会说好的设计证明了中心化的合理性。但加密货币从来不是关于短期便利；而是关于长期力量。如果我们失去了这一点，我们就失去了重点。
在2000年代，很少有人想象能通过单一协议在设备间流式传输4K视频。今天，这已经成为第二天性。货币也会发生同样的情况。人们不会问他们是否在"使用DeFi"。他们只是在使用货币……在开放、无形和不可阻挡的轨道上。
DeFi不是作为协议的拼凑而扩展的。它是作为新的金融界面而扩展的。超结构提供基础。超级应用提供体验。当它们保持一致时，结果不仅仅是更好的应用。而是更好的系统。
观点作者：Vikram Arun，Superform联合创始人兼首席执行官。
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