观点：没有AI原生合规，加密货币无法扩展

作者：Konstantin Anissimov，Currency.com全球首席执行官

合规已不再是过去的样子。在一个跨越多个司法管辖区、支付方式和协议的24/7运行市场中，勾选框和提交报告的现状感觉与数字金融的实际运作方式脱节。当合规保护的系统是无边界、去中心化且不断变化的时候，合规必须进化。

对许多人来说，前进的道路仍不明确。根据最近的行业报告，71%的高管预计2025年金融犯罪威胁将增加，但只有23%的人认为他们当前的框架真正实用。威胁与准备之间的差距正在扩大。

一种新方法开始占据主导地位。在金融科技领域，合规正被重新构想为内置于核心的系统层，而现在关注的焦点是AI——实时监控、情境筛选和信任背后的引擎。

合规堆栈正从手动转向嵌入式

有些人认为旧的合规模式并非因单一缺陷而崩溃，而是在累积压力下破裂。随着数字货币进入更广泛的金融用途，传统合规设置的负担在每个指标中都有体现——警报太多、洞察太少、行动时间太少。

2024年，记录了超过400亿美元的非法加密货币交易。与此同时，制裁筛选仍然不稳定：39%的公司表示他们有信心检测违规行为，只有三分之一的公司感觉为不断上升的地缘政治风险做好了准备。简而言之，这看起来更像是承压下的拼凑方案。

有没有办法缓解这种压力？有的，这始于将合规嵌入系统核心。这意味着更少的仪表板，更多由模型做出的上游决策，这些模型在人类参与之前标记和情境化风险。

结果是从以人为中心的工作流程逐渐过渡到嵌入式、AI驱动的决策系统。在实践中，这些工具帮助映射钱包行为，解释跨链异常，并实时大规模检测业务逻辑与监管区域之间的不匹配。

忘记完全替代合规团队的想法。相反，确保他们拥有足够的工具。随着这种嵌入式逻辑找到自己的位置，它正悄悄改变人们与数字金融互动的方式。

如果合规变得不可见——始终开启，持续检查——下一个重大问题是：用户能否信任一个他们不再看到的系统？

随着合规变得嵌入式，用户体验以深刻的方式发生变化，但并不总是可见的。没有弹窗要求你验证资金来源，也没有来自不解释自己的标记算法的突然冻结。

从外部看，它感觉更流畅。然而，越流畅，信任就越成为系统问题。

当合规是不透明的时候，即使它是有效的，也可能产生不确定性。监管机构已经开始反击夸大其AI能力的公司，投资者开始对模糊声明持怀疑态度。因此，效率是好的——不透明不是。

这是透明度最重要的地方。平台必须公开沟通AI的使用方式，这有助于保持用户和监管机构的信心。在加密货币行业，声誉损害传播很快，信任只能通过清晰度获得。

在这种情况下，信任取决于系统作为整体是否有效。无论同意与否，如果背后的基础设施无法跟上不断增长的风险、复杂性或监管需求，流畅的体验意义不大。

AI原生合规必须是可互操作的、可解释的、可验证的、可审计的，并且能够处理跨司法管辖区潜在冲突的规则集。组装这样的系统意味着需要更果断的步骤。

如果加密货币认真考虑让AI原生合规成为常态，架构与雄心同样重要。目前，大多数系统都是拼接在一起的——一个模型处理制裁，另一个标记钱包，第三个生成警报。

这种设置可能在孤立情况下有效，但在压力下无法坚持。平台必须开始将合规设计为整体运营层才能前进。风险模型应该相互对话，而警报引擎必须从结果中学习，这是让决策被理解并随时间改进的方式。

一些平台已经在展示蓝图。例如，一家加密网络安全公司最近推出了一个AI工具来检测钱包"地址投毒"，声称通过分析跨链行为情境达到97%的成功率。其他大型发行商正在将风险检测、实时监控和KYC工具直接集成到他们的交易轨道中。

除此之外，零知识证明（ZKP）框架正在试点，为合规提供最后缺失的部分——隐私保护验证。因此，ZK证明允许平台在不暴露用户身份的情况下确认规则一致性。

AI原生合规是一个结构性选择。从一开始就嵌入智能的系统已经在设定新基准：更快的决策、更少的误报、对客户的更深理解以及实时动态改变风险评估的工作流程。

行业必须嵌入统一模型、透明逻辑和像ZK证明这样的框架，在不牺牲标准的情况下保护用户才能到达那里。AI不会让数字金融默认合规。它将为合规部门和企业提供保持领先的约束条件。

观点作者：Konstantin Anissimov，Currency.com全球首席执行官。

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