澳大利亚、加拿大和哥伦比亚正在为其中央银行数字货币(CBDC)的发行计划踩下刹车。然而值得注意的是，反对声音并非仅来自普通民众，这次是中央银行自身发出了担忧警示。其他国家的中央银行应当密切关注这一趋势并考虑效仿。
澳大利亚储备银行在最近发布的报告中指出："目前在澳大利亚发行零售CBDC尚无明确的公共利益依据。"同样，哥伦比亚共和国中央银行在其报告中表示："目前在哥伦比亚发行CBDC缺乏充分理由。"加拿大银行则宣布："正在缩减零售中央银行数字货币的工作规模，并将重点转向更广泛的支付系统研究和政策制定。"
这些中央银行阐述了几个踩刹车的核心原因。首先，大多数官员似乎已认识到，私营部门的现有服务选项已经能够很好地满足公众需求。诚然，现有系统存在一些问题，但移动银行、支付应用程序、加密货币等服务已经为用户提供了不断扩展的选择空间。
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其次——谈到现有选择——这些中央银行还表达了引入CBDC可能会破坏传统金融体系的担忧。简而言之，CBDC的推出可能增加银行挤兑风险，减少银行可用的存款数量，并最终动摇整个金融系统的稳定性。
发达经济体零售CBDC状态。来源：澳大利亚储备银行
第三，也是最后一点，现金可能被淘汰的问题同样引发了关注。尽管许多中央银行主张由于现金使用量下降而需要推出CBDC，但澳大利亚储备银行警告称，引入CBDC最终将导致纸币现金的彻底消亡。
我的常规读者可能对这些担忧并不陌生——CBDC批评者多年来一直在撰文警示其对金融隐私、自由和市场可能带来的风险。
卡托研究所的Norbert Michel长期以来一直警告称："CBDC将赋予联邦官员完全控制进出每个人账户资金的权力。"而比特币政策研究所的Natalie Smolenski和Dan Held则指出："实施CBDC的各种理由...已经被比特币和稳定币很好地涵盖了。"Circle的Dante Disparte则表示："有了CBDC，中央银行将拥有直接进入您银行账户的后门，以及监控每笔数字交易的能力。"
就CBDC而言，其成本显然远远超过了可能带来的收益。
然而，尽管批评声音由来已久，但中央银行正式反对推出CBDC的立场还是相对较新的现象。诚然，偶尔会有个别反对意见出现，但官方明确的反对立场一直非常罕见。
从人权基金会的CBDC追踪器记录的活动来看，在目前收录的132个司法管辖区中，很少有地区改变了发展方向。事实上，它们被明确告知不应该这样做。
就在2023年的同一时期，国际货币基金组织总裁克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃将CBDC的发展描述为一次需要"勇气和决心"的"航程"，政策制定者需要"勇敢地驶向公海"。她警告说："现在不是回头的时候"，并强调："如果说有什么不同，我们需要再扬起一帆以加快速度。"
然而，来自澳大利亚、加拿大和哥伦比亚的最新动向表明，并非所有国家都支持CBDC的发展路线，或者说国际货币基金组织的相关规划。
这些中央银行的最新声明绝非该议题的终极定论。历史已经证明，危机可以迅速导致政府运作方式的重大转变，而且这些中央银行的表态也不具有法律约束力。尽管如此，这些消息确实代表了一个令人欢迎的变化。至少，这些发展表明CBDC的推行可能不如某些人想象的那样势不可挡。
Nicholas Anthony 是卡托研究所货币和金融替代中心的政策分析师，同时也是人权基金会研究员。他著有《数字货币还是数字控制？解码CBDC和货币的未来》以及《金融隐私权：为数字时代的金融隐私构建更好的框架》等作品。
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