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随着社会开始逐渐远离现金，央行通过发行现金获得利润的潜力可能会受到威胁。
许多政府担心加密货币的大量使用，因此正在考虑建立一个中央银行数字货币系统(CBDC)的优点。
各国央行已经意识到加密货币会对政策制定者的基本业务构成了风险：经济。
因此，关于政府数字货币、私人区块链、公有链和加密货币的利弊争论越来越多地出现在政策制定者和投资者的议程上。
主流媒体经常错误地把政府支持的数字货币作为加密货币，而不去定义中央银行数字货币的新概念。
加密货币是一种区块链资产，而不是任何人的责任。央行发行的数字货币是基于以债务为基础的部分准备金银行体系和负债日益严重的国家央行的负债。
图片来源：国际清算银行（BIS）报告
加密货币的创建目的是为了让央行和传统的货币政策在面对p2p电子现金时显得多余。
在中本聪（Satoshi Nakamoto）的比特币白皮书发布10年后，加密货币被认为是被用来颠覆的机构所利用的。区块链是支撑比特币的分布式账本技术，它是一种可以扩展到央行数字货币的工具。
目前的大部分资金已被数字化，无论是银行储备金，还是在当地银行的支票账户。只有一小部分货币供应是流通中的纸币。但数字货币被锁定在私人账簿上，并通过从债权人到债务人的数十个不同的数据库进行交换，缺乏加密货币的速度、稳定性、可伸缩性和安全性。
“如果你不能打败他们，那就加入他们”
许多国家越来越多地考虑如何应对全球兴起和大量采用加密货币的策略。如果比特币是人民的货币，那么法定货币就是国家的货币。
印度、日本、加拿大、俄罗斯、瑞士、新加坡和马绍尔群岛等国的政府和中央银行正在进行的项目是如何最好地创建一个政府支持的数字货币。爱沙尼亚和伊朗在内的其他几个国家已经讨论了自己的数字货币计划。
新加坡有UBIN项目，加拿大银行有Jasper项目，美国则在玩弄一种FedCoin的概念，而瑞典的Riksbank正在考虑e-Krona。
在瑞典，对现金的需求在过去十年中大幅下降。目前许多零售商店都不接受现金，一些瑞典银行的分行不再提供支付现金或收取现金服务。针对市场需求，瑞典央行启动了一项计划来确定e-Krona在零售支付方面的可行性。在技术方面还没有采取任何决定。
马绍尔群岛将发行自己的加密货币，并将作为法定货币与美元一起流通。
瑞士证券交易所负责人呼吁瑞士国家银行推出e-Swiss Franc。
为了回应这些评论，瑞士央行向媒体重申不认为有必要推行国家加密货币。因此，越来越多的人要求瑞士引入基于区块链的国家加密货币，但瑞士央行仍对其置若罔闻。
瑞士是一个富裕的国家且只有很小的财富差距，与印尼和其他新兴市场相比，它有着蓬勃发展的加密谷。瑞士证券交易所负责人早就想象到加密货币像在印尼这样快速增长的国家发展前景乐观。
尽管印尼央行尚未禁止交易所提供加密货币服务且比特币投资者的数量也在不断增加，但是印尼央行已要求投资者不要持有、出售或交易加密货币。印尼央行并不认为数字货币是法定货币。
Petro是委内瑞拉的一种用石油支撑的加密货币，意在刺激本国疲软的经济。在预售的第一天就筹集了7.35亿美元。总统Maduro希望Petro能和境况不佳的OPEC成员国一起绕开美国的经济制裁。
另一方面，哈萨克斯坦正考虑效仿日本的做法，让加密货币成为法定货币并赞助自己的国家加密货币CryptoTenge，一种与法币关联的数字资产。
俄罗斯经济发展部副部长Oleg Fomichev表示，CryptoRuble将在国际市场上推广使用并强调CryptoRuble是为了成为俄罗斯的“数字经济的数字货币”。
俄罗斯总统普京说石器时代还没有结束，因为人类已经用完了石头，但新技术却未出现。
央行数字货币的承诺
中央银行的数字货币或简称CBDC，意味着现有中央银行发行的法定货币的延伸。
CBDC不是一个定义良好的术语。它代表着多种概念。然而，大多数人都认为它是央行货币的一种新形式。这是央行的责任，以现有的记账单位计价，既可作为交换媒介，也可作为价值储存手段。
有供任何人使用的纸币和硬币，而储备和结算账户只对持牌银行开放。然而，这并非基于区块链，目前局限于银行间的支付使用。
国际清算银行在3月份发布的报告中指出，各国央行必须谨慎权衡发行数字货币的金融稳定性和货币政策的影响。
图片来源：国际清算银行(BIS)报告
CBDC可能是一种新型的数字中央银行货币，可以区别于中央银行的商业银行持有的准备金或结算余额。有各式各样的设计选择，包括：访问（广泛与受限）；匿名程度（从完全到无）；操作可用性（从当前开放时间到每天24小时，每周7天）；和兴趣的特征（是或否）。
它引发了人们对央行货币角色、央行债务直接进入的范围以及金融中介结构的质疑。
目前争论的部分内容是，CBDC是否应该被广泛使用或受到严格限制。对所有人都开放的CBDC可以让任何人在中央银行有一个类似于比特币的账户，而你的手机就是瑞士的银行账户。
CBDCs将发挥p2p的优势来大大削弱传统银行的作用，或者通过银行系统帮助银行维持目前的主导地位。
商业银行对客户存款的依赖可能会变得不那么稳定，因为在压力时期存款可以更容易地流向中央银行。国家数字货币将允许数字运行到中央银行。
对所有人来说CBDC将挑战目前银行吸收客户存款的模式，并利用这些资金为推动经济增长的贷款提供资金。对于银行业务模式和金融稳定的后果需要仔细分析。
“每个人都能创造财富，问题是让它被接受”
(美国经济学Hyman Minsky)
货币是最终的网络效应，无论是加密货币还是央行数字货币都可以成倍地增加效应的同时也减少了目前对全球金融体系中法定货币的接受程度。
加密货币的好处在于没有人拥有它，因为它是通过我们所有人拥有的分布式账本来进行民主的安排，即区块的所有权。你可以买到它的一部分——部分或部分链。换句话来说，你不能量化宽松，它有一种内在固有的规律。
区块链经济将提供充足的选择并将成为有纪律的市场和基于资产的经济。
考虑到新技术和在不断上升的债务水平中越来越多地使用电子支付，仔细考虑货币的未来是及时的。
每一个考虑要建立CBDC的法律管辖范围，在做出任何决定之前都应该仔细、彻底地考虑其影响。
尽管如此，目前尚不清楚消费者和企业的CBDCs是必要的还是可取的。各国将明显不同。
比特币让人们注意到当前体制的一个老问题：跨境零售支付和央行政策失误风险的上升。CBDC是政府应对比特币挑战的一种方式。